📈 贷款年化利率
根据贷款金额、期数和月供反算真实年化利率（含 IRR 与单利两种口径），也可按年利率计算等额本息月供、总利息和还款明细，识破“低息”宣传。
年化（单利）= 月利率 × 12；年化（IRR）= (1+月利率)12 − 1，更接近资金实际成本。含手续费时，用“到手金额”参与折现计算实际年化。结果为数学测算，不构成贷款建议。
❓ 常见问题
Q: 为什么“月费率 0.5%”的实际年化远高于 6%？
分期手续费通常按初始本金全额计收，但本金逐月减少，实际占用资金递减。用 IRR 折算后，0.5% 月费率分 12 期约为年化 11% 左右，具体以测算结果为准。
Q: 单利和 IRR 该看哪个？
银行宣传多用单利（月利率×12），而 IRR 考虑复利与现金流时点，两者在同等条件下 IRR 略高。比较不同产品时统一口径即可，建议同时参考含费用的实际年化。
Q: 等额本息和等额本金有什么差别？
本工具按等额本息（每月还款额相同）测算。等额本金每月本金相同、月供逐月递减，总利息较少但前期压力大，两者不能直接用同一月供反算。